退職を決める前に！ファイナンシャルプランナーにマネープランを相談しよう！

早期退職に応募しよう！と思い立って、そのままの勢いで応募書類を提出するのは危険です。
通常の退職金と上乗せ分で、人によっては合わせて数千万円の退職金が手に入ると思うとついつい気が大きくなりがちです。
でもその退職金、全部が手元に入るわけではありません。
退職所得として税金も取られますし、企業によっては退職金の何割かは確定拠出年金に拠出されて老後まで手出しできないこともあります。
また、退職後に再就職せずに悠々自適な生活を送りたくても、資産状況によっては苦しいこともあります。

そのため、退職や転職をしようと思ったら、まずはファイナンシャルプランナーに今後のマネープランについて相談することをおすすめします。
この記事では、ファイナンシャルプランナーの役割と、面談の流れ、おすすめの相談サービスについても解説していきます。

ファイナンシャルプランナー（FP）とは？

FPの役割と専門知識

ファイナンシャルプランナー（FP）は、家計管理、老後の生活設計、教育資金、年金・社会保険、住宅資金、資産運用、税制など幅広いテーマに関する専門知識を持っています。
具体的には、貯蓄を増やすための家計見直しのアドバイスや、子供の教育資金の準備方法、老後の生活費の見積もりと準備方法などについて相談に応じます。

また、年金給付開始時期や育児手当などの社会保険に関する情報提供、購入可能な物件価格や住宅ローンの負担軽減方法についてのアドバイスも行います。
資産運用に関しては退職金の運用方法や投資信託選定などの金融商品に関するアドバイスを提供し、さらに医療費控除や税金に関する助言も行うことができます。

FPに相談するメリット

ファイナンシャルプランナーに相談するメリットは、自分では気づかないような家計の見直しポイントを発見できることです。
ニュースサイトなどで年金の話題がでたり、新NISAの話題が出たりしますが、制度内容を素人が完璧に理解するのは難しいです。

ファイナンシャルプランナーに相談すると、専門知識を活かしたアドバイスがもらえるので、無駄な支出を減らし効果的な貯蓄方法を見つけることができます。
さらに、老後の生活設計や教育資金、住宅資金など、人生における重要なライフイベントに対する計画を立てやすくなります。
ファイナンシャルプランナーに相談することで、長期的な資産形成について具体的な戦略を立てることができ、不安を軽減することができます。

相談の流れ

初回相談の準備

ファイナンシャルプランナーに初めて相談する際には、事前にいくつかの準備をしておくと良いです。
具体的には、収支の記録、貯蓄額、資産運用の状況、各種ローンの残高などをまとめておきましょう。

特に収支の記録に関しては、家計簿をつけていないと困ってしまうかと思います。
もし家計簿をつけていない場合は、クレジットカードの明細や預金通帳などでもOKです。
おおまかな支出を確認できれば相談は可能です。

FPに相談するときに必要なもの

家計簿（ない場合はクレジットカードの明細など）
給与明細
預金通帳
保険証券
年金定期便
資産運用状況がわかるもの
各種ローンの残高情報

また、相談の目的や希望するアドバイスの内容を明確にしておくことも大切です。
家計の見直しや貯蓄増加、老後の生活設計など、具体的なテーマを設定することで、相談がスムーズに進みます。
加えて、現在の課題や不安な点をリストアップしておくと、効率よく質問することができるので、相談の成果を最大限に引き出すことができるでしょう。

相談のステップ

初回相談の準備が整ったら、いよいよファイナンシャルプランナーとの相談に移ります。
相談の基本的なステップは、相談内容の確認、情報収集、アドバイスの提供、そしてフォローアップの4つに分けられます。

相談内容の確認
相談目的や希望するアドバイスの内容を詳しく聴取し、それに基づいてどのように進めていくかを説明します。
収支や資産状況など、事前に整理した情報をもとに詳細な情報収集を行います。
情報収集
収支や資産状況など、事前に用意した書類を基に必要な情報を整理していきます。
アドバイスの提供
家計の見直しを希望する場合は、節約方法や効果的な貯蓄術などについてアドバイスを受けることができます。
資産運用に関しては、リスク管理や投資先の選択などの具体的な提案がなされます。
フォローアップ
一度の相談で全てが解決するとは限りません。
定期的にファイナンシャルプランナーと連絡を取りながら、進捗を確認し、必要に応じて再相談することもあります。
定期的なフォローアップにより、長期的な財務プランを継続的に見直し、改善していくことができます。

具体的な相談内容

家計の見直し

ファイナンシャルプランナーは、家計の見直しについて有効なアドバイスを提供してくれます。
家計管理の方法や、効果的な貯蓄の工夫、無駄な支出を見直す方法まで、幅広い視点でサポートを受けることができます。
これにより、毎月の家計を見直し、長期的な資産形成に役立てることができます。

ライフイベントに対する計画

ファイナンシャルプランナーは、人生の様々なライフイベントに対する計画を立てる手助けをしてくれます。
これまでの生活を見直す機会としては、結婚、子供の出産・教育、住宅購入、退職などがあげられます。

これらのイベントは大きな支出が伴うため、事前に計画を立てて貯蓄や津市をしていく必要があります。
教育資金の準備法や、高校～大学にかけての住宅ローンと教育費の両立について不安な点も、ファイナンシャルプランナーに相談することでスムーズに解決できます。
具体的なアドバイスをもらいながら、理想のライフプランを描いていきましょう。

貯蓄と資産運用

退職金の運用や投資信託、金融商品の選定などについて、専門知識を持つファイナンシャルプランナーから具体的なアドバイスを受けることで、リスクを管理しながら効率的に資産を増やすことができます。
長期的な資産形成は、安心して老後を迎えるために重要です。
ファイナンシャルプランナーは、老後の生活費の見積もりや生活資金準備方法についてのアドバイスもしてくれます。

特に、退職金の運用方法や投資信託などの金融商品選定に関しては専門的な知識が求められます。
ファイナンシャルプランナーと相談することで、自分に適した資産運用の方法が見つかり、長期的な経済的安定を得ることにつながります。
また、年金給付開始時期や育児手当など、年金・社会保険に関連する情報も提供されますので、安心してライフプランを構築できます。

保険の見直しと選択

保険の見直しもファイナンシャルプランナーに相談することでより効果的に行うことができます。
生命保険や医療保険、子供の教育資金に備えるための保険など、それぞれのライフステージやニーズに応じた最適な保険商品を選ぶためのサポートを受けることができます。
現在加入している保険の内容を見直し、不要な保険を減らすことで、家計をスリム化することも可能です。

相続と税金対策

相続や税金対策もファイナンシャルプランナーに相談する重要な内容の一つです。
相続に関する法律や税制についての最新情報を基に、相続税対策としての最適な財産分割の方法や、節税のための手段をアドバイスしてもらえます。
また、医療費控除や住宅ローン控除など、税金に関するさまざまな控除の活用方法についても詳しい助言を受けることができます。

無料相談と有料相談の違い

ファイナンシャルプランナーのサービスには無料相談と有料相談があります。
それぞれの違いを理解しておくことは、賢い選択をするために重要です。

無料相談は、初めて相談する方にとって、ファイナンシャルプランナーがどのようなサービスを提供しているのかを知る良い機会です。
無料相談では、家計管理や資産運用の基本的なアドバイスを受けることができますが、時間や内容に制限がある場合が多いです。

一方、有料相談では、より詳細かつ個別のアドバイスを受けることが可能です。
例えば、老後の生活設計や住宅資金、税制についての具体的なプランニングが必要な場合、有料相談のほうが適しています。
有料相談では、ファイナンシャルプランナーが多くの時間とリソースを割いてくれるため、より深い分析とカスタマイズされたアドバイスを期待できます。

自分のニーズや予算に応じて、どちらの相談形式が適しているかを検討しましょう。

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