退職を決める前に！ファイナンシャルプランナーにマネープランを相談しよう！

「よし、早期退職しよう！」と気持ちが固まると、勢いのまま応募書類を提出してしまいたくなりますよね。でも、ちょっと待ってください。

早期退職では、通常の退職金に加えて上乗せの支給があり、人によっては数千万円のまとまったお金を手にすることもあります。
でもそのお金、そっくりそのまま手元に残るとは限りません。

• 退職金にも税金がかかる
• 一部が確定拠出年金に回されて、すぐには使えないこともある
• 再就職しない場合、長期の生活資金をどう確保するかは大きな課題

だからこそ、退職前に一度、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談しておくのがおすすめです。
この記事では、FPの役割や相談の流れ、無料で利用できるおすすめの相談窓口も紹介していきます。

ファイナンシャルプランナー（FP）とは？

FPの役割と専門知識

FPは、家計、資産運用、税金、保険、住宅ローン、年金など、お金に関する幅広い知識を持つ「お金の専門家」です。
具体的にはこんな相談にのってくれます。

自分では分かりにくい制度や仕組みを、やさしくかみ砕いて説明してもらえるので、漠然とした不安を解消するのにぴったりです。

FPに相談するメリット

ファイナンシャルプランナーに相談するメリットは、自分では気づかないような家計の見直しポイントを発見できることです。

• 専門的な知識でお金の不安が「見える化」できる
• 将来の資産や支出をシミュレーションできる
• 節税・節約のヒントがもらえる
• 無駄な支出や保険の見直しができる
• 長期的な視点での資産形成の計画が立てられる

ニュースやSNSで流れてくる情報はあっても、自分に合ったアドバイスが欲しいと思ったことはありませんか？
FP相談では、あなたの家計や将来設計に合った「オーダーメイドの提案」が受けられます。

FP相談の基本的な流れ

FP相談前に準備しておくといいもの

初回相談をスムーズに進めるために、以下のような書類や情報を手元に用意しておきましょう。

特に収支の記録に関しては、「家計簿をつけていないから分からない！」と困ってしまうかと思います。
もし家計簿をつけていない場合は、クレジットカードの明細や預金通帳などでもOKです。
おおまかな支出を確認できれば相談は可能です。

また、相談の目的や希望するアドバイスの内容を明確にしておくことも大切です。
家計の見直しや貯蓄増加、老後の生活設計など、具体的なテーマを設定することで、相談がスムーズに進みます。

加えて、現在の課題や不安な点をリストアップしておくと、効率よく質問することができるので、相談の成果を最大限に引き出すことができるでしょう。

相談のステップ

初回相談の準備が整ったら、いよいよファイナンシャルプランナーとの相談に移ります。
相談の基本的なステップは、相談内容の確認、情報収集、アドバイスの提供、そしてフォローアップの4つに分けられます。

• 相談内容の確認
  家計の不安、退職後の生活資金、再就職するか否かなど、話したい内容を整理します
  　　
• 情報収集
  持参した資料をもとに、現在の資産や収入の状況を整理していきます
  　　　
• アドバイスの提供
  節約・資産運用・保険の見直し・税制面など、具体的な対策を提案
  　　
• フォローアップ
  継続的な見直しが必要な場合は、定期的な相談もOK

具体的な相談内容

家計の見直し

ファイナンシャルプランナーは、家計の見直しについて有効なアドバイスをしてくれます。
家計管理の方法や、効果的な貯蓄の工夫、無駄な支出を見直す方法まで、幅広い視点でサポートを受けることができます。
これにより、毎月の家計を見直し、長期的な資産形成に役立てることができます。

ライフイベントに対する計画

ファイナンシャルプランナーは、人生の様々なライフイベントに対する計画を立てる手助けをしてくれます。
これまでの生活を見直す機会としては、結婚、子供の出産・教育、住宅購入、退職などがあげられます。

これらのイベントは大きな支出が伴うため、事前に計画を立てて貯蓄や投資をしていく必要があります。
教育資金の準備法や、高校～大学にかけての住宅ローンと教育費の両立について不安な点も、ファイナンシャルプランナーに相談することでスムーズに解決できます。
具体的なアドバイスをもらいながら、理想のライフプランを描いていきましょう。

貯蓄と資産運用

退職金の運用や投資信託、金融商品の選定などについて、専門知識を持つファイナンシャルプランナーから具体的なアドバイスを受けることで、リスクを管理しながら効率的に資産を増やすことができます。

長期的な資産形成は、安心して老後を迎えるために重要です。
ファイナンシャルプランナーは、老後の生活費の見積もりや生活資金準備方法についてのアドバイスもしてくれます。

特に、退職金の運用方法や投資信託などの金融商品選定に関しては専門的な知識が求められます。
ファイナンシャルプランナーと相談することで、自分に適した資産運用の方法が見つかり、長期的な経済的安定を得ることにつながります。
また、年金給付開始時期や育児手当など、年金・社会保険に関連する情報も提供されるので、安心してライフプランを構築できます。

保険の見直しと選択

保険の見直しもファイナンシャルプランナーに相談することでより効果的に行うことができます。

生命保険や医療保険、子供の教育資金に備えるための保険など、それぞれのライフステージやニーズに応じた最適な保険商品を選ぶためのサポートを受けることができます。
現在加入している保険の内容を見直し、不要な保険を減らすことで、家計をスリム化することも可能です。

相続と税金対策

相続や税金対策もファイナンシャルプランナーに相談する重要な内容の一つです。

相続に関する法律や税制についての最新情報を基に、相続税対策としての最適な財産分割の方法や、節税のための手段をアドバイスしてもらえます。
また、医療費控除や住宅ローン控除など、税金に関するさまざまな控除の活用方法についても詳しい助言を受けることができます。

無料相談と有料相談の違い

ファイナンシャルプランナーのサービスには無料相談と有料相談があります。
それぞれの違いを理解しておくことは、賢い選択をするために重要です。

無料相談は、初めて相談する方にとって、ファイナンシャルプランナーがどのようなサービスを提供しているのかを知る良い機会です。
無料相談では、家計管理や資産運用の基本的なアドバイスを受けることができますが、時間や内容に制限がある場合が多いです。

一方、有料相談では、より詳細かつ個別のアドバイスを受けることが可能です。
例えば、老後の生活設計や住宅資金、税制についての具体的なプランニングが必要な場合、有料相談のほうが適しています。
有料相談では、ファイナンシャルプランナーが多くの時間とリソースを割いてくれるため、より深い分析とカスタマイズされたアドバイスを期待できます。

自分のニーズや予算に応じて、どちらの相談形式が適しているかを検討しましょう。

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まとめ：「退職の前にFP相談」がおすすめ！

早期退職を決断するというのは、大きな転機です。
だからこそ、その後の生活やお金の流れをしっかり把握しておくことが重要。
退職金や資産運用の不安、年金や税金の疑問など、プロに相談することで自分の選択に自信が持てるようになります。

しかも、今は無料で相談できるサービスもたくさんあります。
「こんなこと聞いていいのかな？」と思うような小さな疑問でも、遠慮せず聞いてみましょう。

安心して次のステージに進むためにも、まずはFP相談からスタートしてみてくださいね！